{"id":15297,"date":"2026-11-13T14:00:00","date_gmt":"2026-11-13T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/isimarkets.com\/?p=15297"},"modified":"2026-11-11T14:12:18","modified_gmt":"2026-11-11T14:12:18","slug":"a-ascensao-dos-pagamentos-instantaneos-na-america-latina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/isimarkets.com\/pt-br\/insights-2\/a-ascensao-dos-pagamentos-instantaneos-na-america-latina\/","title":{"rendered":"A ascens\u00e3o dos pagamentos instant\u00e2neos na Am\u00e9rica Latina"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>O Pix, do Brasil, j\u00e1 atingiu ado\u00e7\u00e3o em massa, o SPEI, do M\u00e9xico, opera um dos sistemas de transfer\u00eancias em tempo real mais antigos da regi\u00e3o, e o Bre-B, da Col\u00f4mbia, avan\u00e7a rapidamente. Juntos, eles mostram como os pagamentos instant\u00e2neos est\u00e3o se tornando uma infraestrutura financeira essencial em toda a Am\u00e9rica Latina.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os pagamentos instant\u00e2neos est\u00e3o se consolidando como um componente central da infraestrutura financeira da Am\u00e9rica Latina. Embora os sistemas da regi\u00e3o diferem em design e n\u00edvel de maturidade, todos apontam para a mesma tend\u00eancia: transfer\u00eancias mais r\u00e1pidas, interoper\u00e1veis e cada vez mais integradas \u00e0s atividades econ\u00f4micas do dia a dia.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-o-brasil-estabelece-a-referencia-regional\" class=\"wp-block-heading\">O Brasil estabelece a refer\u00eancia regional<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lan\u00e7ado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, o Pix tornou-se o sistema de pagamentos instant\u00e2neos mais relevante da Am\u00e9rica Latina. Em 2024, processou 63,4 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es, um crescimento de aproximadamente 51% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. A plataforma evoluiu al\u00e9m das transfer\u00eancias entre pessoas, passando a atender compras no varejo, pagamento de contas e um volume crescente de transa\u00e7\u00f5es empresariais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sua escala continua aumentando. Em 5 de dezembro de 2025, o Pix registrou um recorde de 313,3 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es em um \u00fanico dia, movimentando R$ 179,9 bilh\u00f5es. O pico coincidiu com o per\u00edodo de pagamento de sal\u00e1rios e b\u00f4nus de fim de ano, demonstrando o quanto o sistema est\u00e1 integrado \u00e0 economia brasileira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O sucesso do Pix vai al\u00e9m da conveni\u00eancia tecnol\u00f3gica. Sua ampla disponibilidade, experi\u00eancia de uso simplificada e integra\u00e7\u00e3o com uma popula\u00e7\u00e3o altamente bancarizada contribu\u00edram para que se tornasse uma alternativa ao dinheiro em esp\u00e9cie, aos cart\u00f5es e \u00e0s transfer\u00eancias banc\u00e1rias tradicionais.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-a-infraestrutura-consolidada-do-mexico\" class=\"wp-block-heading\">A infraestrutura consolidada do M\u00e9xico<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O M\u00e9xico seguiu um caminho diferente. O Sistema de Pagos Electr\u00f3nicos Interbancarios (SPEI), administrado pelo Banco de M\u00e9xico, come\u00e7ou a operar em agosto de 2004. A plataforma permite que pessoas f\u00edsicas, empresas e institui\u00e7\u00f5es financeiras realizem transfer\u00eancias entre contas em tempo real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diferentemente do Pix, que foi lan\u00e7ado como uma solu\u00e7\u00e3o voltada diretamente ao consumidor, o SPEI se desenvolveu principalmente como a infraestrutura que sustenta as transfer\u00eancias interbanc\u00e1rias. Atualmente, funciona 24 horas por dia, com as institui\u00e7\u00f5es participantes obrigadas a processar e creditar pagamentos em poucos segundos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa diferen\u00e7a ilustra a evolu\u00e7\u00e3o dos pagamentos instant\u00e2neos na Am\u00e9rica Latina. Os sistemas mais antigos priorizavam a liquida\u00e7\u00e3o entre institui\u00e7\u00f5es financeiras, enquanto os modelos mais recentes d\u00e3o maior \u00eanfase \u00e0s chaves de pagamento, \u00e0 experi\u00eancia do usu\u00e1rio e \u00e0 interoperabilidade entre bancos, fintechs e carteiras digitais.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-a-colombia-acelera-a-adocao\" class=\"wp-block-heading\">A Col\u00f4mbia acelera a ado\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Bre-B, da Col\u00f4mbia, representa a nova gera\u00e7\u00e3o de sistemas de pagamentos instant\u00e2neos da regi\u00e3o. Durante seu primeiro ano de opera\u00e7\u00e3o, o volume mensal de transa\u00e7\u00f5es cresceu de cerca de 60 milh\u00f5es para mais de 240 milh\u00f5es, movimentando aproximadamente COP 30 trilh\u00f5es por m\u00eas. Em setembro de 2026, 36,6 milh\u00f5es de usu\u00e1rios haviam registrado cerca de 110 milh\u00f5es de chaves de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A participa\u00e7\u00e3o institucional tamb\u00e9m se expandiu significativamente, passando de 25 institui\u00e7\u00f5es antes do lan\u00e7amento para aproximadamente 245 participantes, incluindo entidades financeiras menores e cooperativas. Essa ampla rede ajudou a ampliar a interoperabilidade para al\u00e9m dos maiores bancos do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em termos per capita, o Bre-B registrou aproximadamente 35,5 pagamentos por usu\u00e1rio durante seu primeiro ano, em compara\u00e7\u00e3o com cerca de 45 no caso do Pix no mesmo est\u00e1gio de desenvolvimento. Embora diferen\u00e7as institucionais e demogr\u00e1ficas dificultem compara\u00e7\u00f5es diretas, os n\u00fameros sugerem uma curva inicial de ado\u00e7\u00e3o igualmente acelerada.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-a-proxima-fronteira-sao-os-pagamentos-corporativos\" class=\"wp-block-heading\">A pr\u00f3xima fronteira s\u00e3o os pagamentos corporativos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em toda a regi\u00e3o, os pagamentos instant\u00e2neos inicialmente ganharam for\u00e7a por meio das transfer\u00eancias entre pessoas. A pr\u00f3xima etapa de desenvolvimento est\u00e1 cada vez mais ligada ao ambiente corporativo, incluindo pagamentos a estabelecimentos comerciais, folha de pagamento, cobran\u00e7as e transa\u00e7\u00f5es com fornecedores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Brasil est\u00e1 mais avan\u00e7ado nessa evolu\u00e7\u00e3o. Os pagamentos entre empresas (B2B) j\u00e1 representam uma parcela significativa do valor movimentado pelo Pix, mesmo correspondendo a uma propor\u00e7\u00e3o menor do n\u00famero total de transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Col\u00f4mbia tamb\u00e9m se prepara para seguir esse caminho. O Banco de la Rep\u00fablica espera que o Bre-B passe a suportar folhas de pagamento, pagamentos a fornecedores, cobran\u00e7as e outros desembolsos em massa a partir de 2027. No entanto, a ado\u00e7\u00e3o corporativa exigir\u00e1 mais do que velocidade. Transa\u00e7\u00f5es empresariais envolvem refer\u00eancias de faturas, dados de concilia\u00e7\u00e3o, controles antifraude e capacidade de processar grandes volumes de pagamentos simultaneamente.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-pagamentos-instantaneos-e-open-finance-convergem\" class=\"wp-block-heading\">Pagamentos instant\u00e2neos e open finance convergem<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A expans\u00e3o dos pagamentos instant\u00e2neos ocorre paralelamente ao avan\u00e7o do open finance. Juntas, essas iniciativas podem criar um ecossistema financeiro em que consumidores movimentem n\u00e3o apenas seu dinheiro, mas tamb\u00e9m suas informa\u00e7\u00f5es financeiras entre diferentes provedores com mais facilidade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Brasil j\u00e1 possui uma das estruturas de open finance mais desenvolvidas da regi\u00e3o, complementando a expans\u00e3o do Pix. A Col\u00f4mbia avan\u00e7a para um modelo obrigat\u00f3rio por meio do Decreto 368 de 2026, que busca facilitar o compartilhamento de dados, ampliar a inclus\u00e3o financeira e apoiar a entrada de novos concorrentes e modelos de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A combina\u00e7\u00e3o entre pagamentos instant\u00e2neos e dados financeiros compartilhados mediante consentimento pode permitir que bancos e fintechs desenvolvam servi\u00e7os mais personalizados de cr\u00e9dito, pagamentos e gest\u00e3o de caixa. Ao mesmo tempo, levanta quest\u00f5es relacionadas \u00e0 ciberseguran\u00e7a, consentimento dos usu\u00e1rios, preven\u00e7\u00e3o a fraudes e defini\u00e7\u00e3o de responsabilidades quando as transa\u00e7\u00f5es passam por m\u00faltiplas plataformas.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"h-sistemas-diferentes-uma-direcao-comum\" class=\"wp-block-heading\">Sistemas diferentes, uma dire\u00e7\u00e3o comum<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Am\u00e9rica Latina n\u00e3o segue um \u00fanico modelo de pagamentos instant\u00e2neos. O M\u00e9xico construiu sua infraestrutura principal h\u00e1 mais de duas d\u00e9cadas, o Brasil transformou os pagamentos instant\u00e2neos em um produto de ado\u00e7\u00e3o massiva e a Col\u00f4mbia est\u00e1 aproveitando as li\u00e7\u00f5es aprendidas com sistemas anteriores para acelerar sua expans\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pr\u00f3xima fase depender\u00e1 menos do n\u00famero de usu\u00e1rios cadastrados e mais do n\u00edvel de integra\u00e7\u00e3o desses sistemas ao com\u00e9rcio, \u00e0s folhas de pagamento, \u00e0s rela\u00e7\u00f5es com fornecedores e aos pagamentos transfronteiri\u00e7os. A capacidade de atender a essas demandas determinar\u00e1 se o atual crescimento dos pagamentos instant\u00e2neos resultar\u00e1 em uma transforma\u00e7\u00e3o duradoura do sistema financeiro da Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/info.isimarkets.com\/pt-br\/a-melhor-intelig%C3%AAncia-de-empresas-setores-e-trade-para-o-brasil\"><strong> o que sua empresa precisa para competir em mercados din\u00e2micos como o Brasil<\/strong> <\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A ISI EMIS oferece intelig\u00eancia de empresas, setores e trade para analisar mercados, avaliar oportunidades e mensurar riscos. <strong><a href=\"https:\/\/info.isimarkets.com\/pt-br\/a-melhor-intelig%C3%AAncia-de-empresas-setores-e-trade-para-o-brasil\">Saiba mais sobre a ISI EMIS<\/a>.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Pix, do Brasil, j\u00e1 atingiu ado\u00e7\u00e3o em massa, o SPEI, do M\u00e9xico, opera um dos sistemas de transfer\u00eancias em tempo real mais antigos da regi\u00e3o, e o Bre-B, da Col\u00f4mbia, avan\u00e7a rapidamente. 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